Unraveling the Performance of Islamic Banking: An Analysis of Determinant Factors of Islamic Commercial Banks’ Financing 2018 ̶ 2023
DOI:
https://doi.org/10.23917/jisel.v8i02.10388Keywords:
Islamic commercial banks, Financing, Minimum Statutory Requirement (GWM), Third-Party Funds (DPK), Capital Adequacy Ratio (CAR), Financing to Deposit Ratio (FDR)Abstract
The financing distribution by Islamic banks plays a crucial role in driving national economic growth. In its practice, financing is not without risks. Therefore, Islamic banks must manage risk and analyze the factors influencing their financing distribution. The research aims to analyze the influence of the Minimum Statutory Reserve (GWM), Third-Party Funds (DPK), Capital Adequacy Ratio (CAR), Financing to Deposit Ratio (FDR), and Non-Performing Financing (NPF) on the financing distribution of Islamic commercial banks.The research employed a quantitative research method using an explanatory approach. The researcher obtained the secondary data from the bank websites and used the purposive sampling technique. The research population and sample comprised Islamic commercial banks in Indonesia from 2018 to 2023. The analysis was conducted using panel data regression and the E-Views 12 software. The research results indicate that, partially, the DPK and FDR positively and significantly influence the Financing Distribution. In contrast, the CAR significantly and negatively influences Financing Distribution. In addition, the GWM and NPF do not show a significant influence on the Financing Distribution. Simultaneously, the GWM, DPK, CAR, FDR, and NPF significantly influence the Financing Distribution.
Downloads
References
Adam, A., & Ardiansyah, N. (2022). Strategi BMT Assyafi’iyah Kantor Cabang Kalirejo Dalam Mengatasi Non Performing Financing (NPF). Margin: Jurnal Bisnis Islam Dan Perbankan Syariah, 1, 115–124. https://doi.org/https://doi.org/10.58561/margin.v1i2.44
Adlina, Ramadhan, M., & Nurlaila. (2024). The Influence Of Third-Party Funds, Capital Adequacy Ratio, And Minimum Mandatory Requirements On Mudharabah Financing With Return On Asset As Intervening Variables In Sharia Commercial Banks In Indonesia. Indonesian Interdisciplinary Journal of Sharia Economics (IIJSE), 7(1), 1016–1028. https://doi.org/https://doi.org/10.31538/iijse.v7i1.4533
Agustin Tri Lestari. (2021). Pengaruh Financing to Deposit Ratio (FDR) terhadap Return on Asset (ROA) pada Bank Syariah Anak Perusahaan BUMN di Indonesia Periode 2011-2019. Wadiah, 5(1), 34–60. https://doi.org/10.30762/wadiah.v5i1.3176
Anggraeni, P., & Nurhayati. (2021). Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Non Performing Financing, Financing to Deposit Ratio, Capital Adequacy Ratio Dan Inflasi Terhadap Volume Pembiayaan Murabahah. Value Added: Majalah Ekonomi Dan Bisnis. https://doi.org/https://doi.org/10.26714/vameb.v17i2.7889
Apsari, B. A. (2015). Analisis Pengaruh DPK, CAR, NPL, ROA Dan Suku Bunga SBI Terhadap Penyaluran Kredit Perbankan (Studi Kasus pada Bank Umum yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia Periode 2009-2013). Jurnal Ilmiah Ilmu Ekonomi. https://jimfeb.ub.ac.id/index.php/jimfeb/article/view/1495
Azwar, Safri Haliding, & Jamaluddin Majid. (2024). Does Islamic Finance Boost the Economic Growth? Evidence from Indonesia. Al-Muzara’Ah, 12(1), 67–85. https://doi.org/10.29244/jam.12.1.67-85
Berrospide, J. (2012). Divisions of Research & Statistics and Monetary Affairs Bank Liquidity Hoarding and the Financial Crisis : An Empirical Evaluation Bank Liquidity Hoarding and the Financial Crisis : An Empirical Evaluation. https://www.federalreserve.gov/econres/feds/bank-liquidity-hoarding-and-the-financial-crisis-an-empirical-evaluation.htm
Citarayani, I., Quintania, M., & Handayani, D. P. (2021). Pengaruh CAR , ROA , dan NPF Terhadap Penyaluran Pembiayaan pada Bank Umum Syariah yang Terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan ( OJK ) Periode Tahun 2012 – 2019. Jurnal Akuntansi, 17(01), 64–81. https://doi.org/Citarayani, I., Quintania, M., & Handayani, D. P. (2021). Pengaruh CAR , ROA , dan NPF Terhadap Penyaluran Pembiayaan pada Bank Umum Syariah yang Terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan ( OJK ) Periode Tahun 2012 – 2019. Jurnal Akuntansi, 17(01), 64–81.
Dendawijaya, L. (2005). Manajemen Perbankan Edisi 2. Penerbit Ghalia Indonesia.
Dwijayanty, R., & Mansoni, L. (2018). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Penyaluran Pembiayaan Perbankan Syariah. Journal SIKAP: Sistem Informasi, Keuangan, Auditing Dan Perpajakan, 3(1), 28–36. https://doi.org/10.36418/jcs.v1i3.66
Fachri, M. F., & Mahfudz. (2021). Analisis Pengaruh CAR, BOPO, NPF dan FDR TERHADAP ROA (Studi pada Bank Umum Syariah di Indonesia Periode Tahun 2016-2019). Diponegoro Journal of Management, 10(1), 1–10. http://ejournal-s1.undip.ac.id/index.php/dbr
Fitri, L. (2017). Pengaruh Suku Bunga Kredit, Dana Pihak Ketiga (DPK), dan Giro Wajib Minimum Terhadap Penyaluran Kredit Pada PT. Bank Central Asia, TBK. Di Indonesia Tahun 2001-2015. Journal of Chemical Information and Modeling, 110(9), 1689–1699.
Fitri, M. (2016). Peran Dana Pihak Ketiga Dalam Kinerja Lembaga Pembiayaan Syariah dan Faktor-Faktor Yang Memengaruhinya. Economica: Jurnal Ekonomi Islam, 7(1), 73–95. https://doi.org/10.21580/economica.2016.7.1.1033
Ghozali, I. (2021). Aplikasi Analisis Multivariate Dengan Program IBM SPS 26. Universitas Diponegoro.
Ginting, D., & Mawardi, W. (2021). Analisis Pengaruh Rasio Camel Dan Firm Size Terhadap Financal Distress Pada Perusahaan Perbankan Di Indonesia. Diponegoro Journal of Management, 10(3), 1–11. https://ejournal3.undip.ac.id/index.php/djom/article/view/32374
Hario, R., Alamsyah, D., Yetti, F., & Priyatno, P. D. (2021). Pengaruh NPF, CAR, dan FDR Terhadap Profitabilitas Bank Umum Syariah. El-Iqtishod: Jurnal Ekonomi Syariah, 5(2), 19–46. https://doi.org/10.70136/eliqtishod.v5i2.198
Ilyas, R. (2015). Konsep Pembiayaan Dalam Perbankan Syari’ah. Penelitian, 9(Februari), 183–204. https://doi.org/http://dx.doi.org/10.21043/jupe.v9i1.859
Ismaulandy, W. (2014). Analisis Variabel DPK, CAR, NPL, LDR, ROA, GWM, dan Inflasi terhadap Penyaluran Kredit Investasi Pada Bank BUMN (periode 2005 – 2013). Jurnal Ilmiah, 2(2), 1–26.
Izzaturrahman, M. D. (2022). Analisis Pertumbuhan Aset, Dana Pihak Ketiga dan Pembiayaan Perbankan Syariah Pasca Covid-19. Journal of Economics and Social Sciences (JESS), 2(1), 62–72. https://doi.org/10.59525/jess.v2i1.264
Kamarul, Firdaus, Ilham, M., & Fakhruddin, I. (2024). Apakah Giro Wajib Minimum Berpengaruh Terhadap Pembiayaan Bank Umum Syariah ? 1(1), 1–13. https://ejournal.kampusmelayu.ac.id/index.php/JIBFS/article/view/648
Kusnianingrum, D. (2018). Determinan Pembiayaan Murabahah (Studi Pada Bank Syariah Mandiri). Jurnal Ilmu Dan Riset Akuntansi2, 5(1), 2–19. https://jurnalmahasiswa.stiesia.ac.id/index.php/jira/article/view/1478
Lestari, D., Yuliawati, & Hadyantari, F. A. (2023). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Non Performing Financing (Npf) Pada Bank Umum Syariah Di Indonesia. IESBIR: Islamic Economics and Business Review, 2(1), 83–95. https://doi.org/https://doi.org/10.59580/iesbir.v4i1
Mubarok, J., Umam, K., Nugraheni, D. B., Antoni, V., Syafei, K., & Primandasetio, S. (2021). Ekonomi Syariah Bagi Perguruan Tinggi Hukum Strata 1. Departemen Ekonomi dan Keuangan Syariah - Bank Indonesia.
Panuntun, B., & Sutrisno, S. (2019). Faktor Penentu Penyaluran Kredit Perbankan Studi Kasus Pada Bank Konvensional Di Indonesia. JAD : Jurnal Riset Akuntansi & Keuangan Dewantara, 1(2), 57–66. https://doi.org/10.26533/jad.v1i2.235
Pradhana, A. W. (2016). Pengaruh Giro Wajib Minimum Terhadap Tingkat Penyaluran Kredit Di Indonesia Pada Tahun 2012-2016 (Studi Kasus: Bank Persero). Jurnal Ilmiah Mahasiswa FEB, 4(2), 2. https://jimfeb.ub.ac.id/index.php/jimfeb/article/view/3125
Pratama, B. A. (2010). Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Kebijakan Penyaluran Kredit Perbankan (Studi pada Bank Umum di Indonesia Periode Tahun 2005 - 2009). Jurnal Bisnis STRATEGI, 19, 138. https://doi.org/https://doi.org/10.14710/jbs.19.2.135-148
Pratiwi, Y. I., & Nabila, R. (2022). Pengaruh DPK, CAR, dan FDR Terhadap Pembiayaan Murabahah dengan ROA Sebagai Variabel Moderating. MALIA: Journal of Islamic Banking and Finance, 6(1), 72. https://doi.org/10.21043/malia.v6i1.13369
Priyatno, D. (2022). Olah Data Sendiri Analisis Regresi Linier Dengan SPSS Dan Analisis Regresi Data Panel Dengan Eviews (T. A. Prabawati (ed.)). Cahaya Harapan.
Pujiana, A. (2015). Pengaruh Dana Pihak Ketiga (DPK), Capital Adequacy Ratio (CAR), Non Performing Financing (NPF), Return On Aset (ROA) Terhadap Pembiayaan Perbankn Syariah Di Indonesia Periode 2012-2016. Journal of Applied Polymer Science, 110(5), 18–1. file:///C:/Users/HP-GK/Downloads/2258-11342-1-PB (4).pdf
Putranta, E. A. H., & Ambarwati, L. (2019). Pengaruh Faktor-Faktor Internal Perbankan Terhadap Non Performing Financing Pada Bank Umum Syariah. Jurnal Riset Manajemen Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Widya Wiwaha Program Magister Manajemen, 6(2), 115–130. https://doi.org/10.32477/jrm.v6i2.353
Rahmayanti, D., Batin, M. H., Ariyani, D., & Ifada, K. (2023). Determinants of Islamic banking financing in Indonesia: An empirical analysis of internal and macroeconomic factors. 5(1), 1–24. https://doi.org/10.21580/jiemb.2023.5.1.15220
Rifnanda, S. I., Muhyarsyah, & Irfan. (2019). The Influence Of Financing To Deposit Ratio, Non Performing Financing, Return On Assets And Capital Adequacy Ratio To Mudharabah Financing (Case Study In Sharia Commercial Banks In Indonesia). E-Journal Universitas Asahan, Maret, 782–797.
Ryad, A. M., & Yuliawati, Y. (2017). Pengaruh DPK, CAR, NPF Terhadap Pembiayaan. Jurnal Riset Akuntansi Dan Keuangan, 5(3), 6–3. https://doi.org/https://doi.org/10.17509/jrak.v5i3.9216
Sabarudin, & Faizah, A. N. (2021). Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga (DPK), Non Performing Financing (NPF), Bi Rate, dan Capital Adequacy Ratio (CAR) Terhadap Penyaluran Pembiayaan Pada Bank Umum Syariah di Indonesia Periode 2011-2015. BISEI : Jurnal Bisnis Dan Ekonomi Islam, 6(01), 13–25. https://doi.org/10.33752/bisei.v6i01.1488
Sahil, P., & Evan, T. S. (2020). Pengaruh Giro Wajib Miknimum (GWM) Dan Dana Pihak Ketiga (DPK) Terhadap Jumlah Kredit Yang Disalurkan. https://lib.stie-yai.ac.id/index.php?p=show_detail&id=7928
Sari, N., & Abundanti, N. (2016). Pengaruh DPK, ROA, Inflasi Dan Suku Bunga SBI Terhadap Penyaluran Kredit Pada Bank Umum. E-Jurnal Manajemen Universitas Udayana, 5(11), 254484. https://udayananetworking.unud.ac.id/lecturer/publication/2745-nyoman-abundanti/pengaruh-dpk-roa-inflasi-dan-suku-bunga-sbi-terhadap-penyaluran-kredit-pada-bank-umum-7104
Siswati. (2013). Analisis Penyaluran Dana Bank Syariah. Jurnal Dinamika Manajemen, 4(1), 82–92.
Sugiyono. (2013). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, Dan R&D. CV. ALFABETA.
Walfajri, M. (2022). Meski GWM Naik, BI Sebut Likuiditas Perbankan Masih Berlebih dari Posisi Pra Pandemi. Kontan.Co.Id. https://keuangan.kontan.co.id/news/meski-gwm-naik-bi-sebut-likuiditas-perbankan-masih-berlebih-dari-posisi-pra-pandemi
Warto, W., & Budhijana, R. B. (2019). Faktor - Faktor Yang Mempengaruhi Penyaluran Pembiayaan Perbankan Syariah Indonesia Periode 2009 - 2019. Al Maal: Journal of Islamic Economics and Banking, 1(1), 1. https://doi.org/10.31000/almaal.v1i1.1724
Wiwoho, J. (2014). Peran Lembaga Keuangan bank dan Lembaga Keuangan bukan Bank dalam Memberikan Distribusi Keadilan Bagi Masyarakat. Masalah-Masalah Hukum. https://doi.org/https://doi.org/10.14710/mmh.43.1.2014.87-97
Wulandari, P. I., Jaya, A., & Nurlina. (2023). Pengaruh Dana Pihak Ketiga (DPK) Dan Giro Wajib Minimum (GWM) Terhadap Penyaluran Kredit Investasi Pada Bank Konvensional Yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia (BEI). Indonesian Journal of Management Studies, 21, 33–45. https://doi.org/https://doi.org/10.53769/ijms.v2i1.673
Yulia, & Ramdani, K. (2020). Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Financing To Deposit Ratio, Non Performing Financing dan Tingkat Suku Bunga Terhadap Penyaluran Pembiayaan (Studi Kasus Perbankan Syariah di Indonesia Tahun 2011-2018). JIsEB, 1(1), 63–75. http://e-journal.iainptk.ac.id/index.php/jiseb
Yulyani, E., & Diana, N. (2021). Pengaruh CAR dan FDR Terhadap Pembiayaan Murabahah dengan NPF Sebagai Variabel Moderating. Al-Intaj : Jurnal Ekonomi Dan Perbankan Syariah, 7(1), 21. https://doi.org/10.29300/aij.v7i1.4005
Zahra, E. A., & Mutmainah, S. (2024). Pengaruh Model Pembiayaan, Risiko Pembiayaan, Rasio Kapitalisasi, Dan Efisiensi Operasional Terhadap Profitabilitas Bank Umum Syariah Di Indonesia (Periode 2018-2022). Diponegoro Journal of Accounting, 13(3), 1–14. http://ejournal-s1.undip.ac.id/index.php/accounting
Downloads
Submitted
Accepted
Published
How to Cite
Issue
Section
License
Copyright (c) 2024 Journal of Islamic Economic Laws
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License.
